ดอกเบี้ยบ้าน อัพเดทล่าสุด สินเชื่อบ้าน กู้ซื้อทุกธนาคาร ตุลาคม 2567
ดอกเบี้ยบ้าน อัปเดตล่าสุด 2567 สินเชื่อบ้าน กู้ซื้อทุกธนาคาร สำหรับผู้ซื้อบ้านมือหนึ่ง มือสอง และผู้ซื้อบ้านหลังแรกในราคาดอกเบี้ยบ้านต่ำ สินเชื่อบ้านธนาคารไหนดีที่สุด 2567 ปีล่าสุด เพื่อเปรียบเทียบและพร้อมอธิบายดอกเบี้ยบ้านแต่ละธนาคารอย่างชัดเจน ใช้หลักเกณฑ์ในการทำสินเชื่อจากปัจจัยใดบ้าง มีการคำนวณจำนวนเงินในการผ่อนดอกเบี้ยบ้าน ช่วง 1-3 ปีแรก เท่าไหร่ให้ผู้ซื้อบ้านสามารถเข้าใจง่ายๆ ได้ในบทความนี้
อัตราดอกเบี้ย สินเชื่อ บ้าน-คอนโด ปี 2567
Clickfindhome.com ได้เปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้าน 8 ธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยบ้านประเภท บ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม และคอนโด ที่มีเงื่อนไขในการกู้เงินซื้อบ้านจำนวนวงเงินสูงสุดที่แตกต่างกันออกไป
รูปแบบสินเชื่อบ้านที่น่าสนใจ ของแต่ละธนาคาร
ดอกเบี้ยบ้าน อัปเดตล่าสุด 2567 สินเชื่อบ้าน กู้ซื้อทุกธนาคาร จะกู้ซื้อบ้านธนาคารไหนดี? แต่ละธนาคารมีรูปแบบสินเชื่อ ที่น่าสนใจ รูปแบบไหนบ้าง และเหมาะกับใคร ถึงจะได้ดอกเบี้ยไฟแนนซ์ที่ “ถูกที่สุด” ที่ช่วยให้ผู้ซื้อได้จ่ายค่าดอกเบี้ยบ้านเปอร์เซ็นต์ (%) น้อยที่สุด :ซึ่งทาง The Best Property ได้จัดเตรียมข้อมูลเกี่ยวกับดอกเบี้ยบ้าน และรูปแบบสินเชื่อบ้านของแต่ละธนาคาร มาไว้ที่นี่เรียบร้อยแล้ว มีดังนี้
1. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ หรือ ธอส (G H Bank)
สินเชื่อนโยบายรัฐ โครงการ สินเชื่อบ้าน Happy Home ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ปีที่ 1-5 = 3.00% โดยให้ วงเงินให้กู้สูงสุดไม่เกิน 3,000,000 บาท ต่อรายต่อหลักประกัน โดยกำหนดระยะเวลากู้ไม่น้อยกว่า 3 ปี และไม่เกิน 40 ปี อายุผู้กู้รวมกับจำนวนปีที่ขอกู้ต้องไม่เกิน 70 ปี ยกเว้นข้าราชการตุลาการ อัยการ หรืออื่น ๆ ที่มีอายุเกษียณมากกว่า 60 ปี ให้ใช้อายุของผู้กู้เมื่อรวมกับระยะเวลาที่ขอกู้ต้องไม่เกิน 75 ปี และกำหนดระยะเวลายื่นคำขอกู้ตั้งแต่วันที่ 9 เมษายน 2567 และทำนิติกรรมจนกว่าสินเชื่อเต็มกรอบวงเงินของโครงการ ทั้งนี้ ไม่เกินวันที่ 30 ธันวาคม 2568
สินเชื่อ Mild Home ปี 2567 กรอบวงเงิน 10,000 ล้านบาท สำหรับที่อยู่อาศัยในระดับราคามากกว่า 3 ล้านบาทขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยปีแรกเพียง 1.90% ต่อปี เฉลี่ย 3 ปีแรก 2.90% ต่อปี ระยะเวลากู้นานสูงสุด 40 ปี เงินงวดปีแรกเพียงล้านละ 2,500 บาทเท่านั้น! ผู้ที่สนใจสามารถยื่นคำขอกู้ได้ตั้งแตวันนี้ และทำนิติกรรมภายในวันที่ 30 ธันวาคม 2567 ณ สาขาธนาคารทั่วประเทศ
สินเชื่อบ้าน Happy Life ปี 2567 กรอบวงเงิน 10,000 ล้านบาท สำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยที่มีราคาตั้งแต่2.5 ล้านบาทขึ้นไป โดยจะได้รับอัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 คงที่เท่ากับ 1.95% ต่อปี, ปีที่ 2-3 คงที่เท่ากับ 3.50% ต่อปี (อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกเท่ากับ 2.98% เท่านั้น) และปีที่ 4 จนถึงตลอดอายุสัญญา กรณีลูกค้าสวัสดิการ เท่ากับ MRR-1.00% ต่อปี , ลูกค้ารายย่อย เท่ากับ MRR-0.50% ต่อปี และกรณีชำระหนี้ฯ เท่ากับ MRR ต่อปี (อัตราดอกเบี้ย MRR ธอส. ปัจจุบัน เท่ากับ 6.545% ต่อปี) ระยะเวลาการกู้นานสูงสุด 40 ปี เงินงวดปีแรกเพียงล้านละ 3,500 บาทต่อเดือน เท่านั้น! โดย ณ วันที่ 2 พฤษภาคม 2567 มีลูกค้ายื่นขอสินเชื่อดังกล่าวจำนวน 11,228 ล้านบาท เกินกรอบวงเงินที่กำหนด 10,000 ล้านบาทแล้ว ธอส.จึงปรับเพิ่มกรอบวงเงินสินเชื่อบ้าน Happy Life ปี 2567 อีก 10,000 ล้านบาท เป็น 20,000 ล้านบาท เพื่อรองรับความต้องการของลูกค้าอย่างต่อเนื่อง
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR = 6.545% (ประกาศ ณ วันที่ 1 พฤษภาคม 2567)
2. ธนาคารออมสิน (GSB)
สินเชื่อบ้านออมสินเพื่อคนไทย อัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรก 1.95% เฉลี่ย 3 ปี 2.95% พร้อมทางเลือกเงินงวดผ่อนชำระปีที่ 1 ล้านละ 2,500 บาทต่อเดือน ปีที่ 2 ล้านละ 3,500 บาทต่อเดือน และปีที่ 3 ล้านละ 4,500 บาทต่อเดือน หลังจากนั้น 8,200 บาทต่อเดือนสำหรับกรณีผู้กู้ประสงค์ ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อโดยวงเงินกู้เป็นไปตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด โดยมีระยะเวลาโปรโมชันตั้งแต่วันที่ 17 เม.ย. – 30 ธ.ค. 2567 หรือจนกว่าครบวงเงินโครงการ 10,000 ล้านบาท อนุมัติและจัดทำนิติกรรมสัญญาภายในวันที่ 30 ม.ค. 2568
สินเชื่อเคหะ สินเชื่อบ้านใหม่ และบ้านมือสอง ช่วยสานฝันเรื่องบ้านให้เป็นจริงด้วยเงื่อนไขสบายๆ ธนาคารออมสินเข้าใจและรู้ซึ้งถึงความต้องการมีบ้าน ซึ่งจะเป็นรากฐานสำคัญของการเริ่มต้นชีวิตที่ดี จึงมุ่งส่งเสริมและช่วยสานฝันของท่านให้เป็นจริง ด้วยเงื่อนไขสบายๆ และไม่ยุ่งยากอย่างที่คิด จบทุกความต้องการเรื่องบ้านที่เดียวครบ อัตราดอกเบี้ยคงที่ปี 1-3 MRR – 1.800% (กรณีผู้กู้ประสงค์ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ) เฉลี่ย 3 ปี 4.795%
จำนวนเงินให้กู้ ให้กู้กรณีเพื่อจัดหาที่อยู่อาศัย รวมถึงกรณีกู้เพิ่มเติมเพื่อซื้อเฟอร์นิเจอร์ ตกแต่งบ้าน หรือสิ่งจำเป็นอื่นในการเข้าอยู่อาศัย และกรณีกู้เพิ่มเติมเพื่อเป็นค่าเบี้ยประกันชีวิตเพื่อประกันสินเชื่อ และ/หรือเป็นค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย รวมกันสูงสุดไม่เกินร้อยละ 110 ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมินหลักทรัพย์แล้วแต่ราคาใดที่ต่ำกว่า *ทั้งนี้ เป็นไปตามเกณฑ์การพิจารณาที่ธนาคารกำหนด ระยะเวลาชำระเงินกู้
กรณีกู้เพื่อจัดหาที่อยู่อาศัย
ไม่เกิน 40 ปี และเมื่อรวมอายุผู้กู้กับระยะเวลาที่ชำระเงินกู้ต้องไม่เกิน 70 ปี
กรณีกู้เพิ่มเติมเพื่อซื้อเฟอร์นิเจอร์ ตกแต่งบ้าน หรือสิ่งจำเป็นอื่นในการเข้าอยู่อาศัย
ไม่เกิน 40 ปี ทั้งนี้ ต้องไม่เกินระยะเวลาชำระเงินกู้ตามกรณีกู้เพื่อจัดหาที่อยู่อาศัย
กรณีกู้เพิ่มเติมเพื่อเป็นค่าประกันชีวิตเพื่อประกันสินเชื่อ และ/หรือกรณีที่มีการกู้เพิ่มเติมเพื่อเป็นค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย
ไม่เกิน 30 ปี
สำหรับ สินเชื่อเคหะทั่วไป สินเชื่อเคหะสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ และสินเชื่อ GSB Green Home Loan บ้านประหยัดพลังงาน มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกอยู่ที่ 4.795% กรณีผู้กู้ประสงค์ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ และมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก = 5.295% กรณีผู้กู้ไม่ประสงค์ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ โดยอัตราดอกเบี้ยทั้ง 2 รูปแบบให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 110%
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR = 6.595% (ประกาศ ณ วันที่ 1 พฤษภาคม 2567)
3. ธนาคารกรุงไทย (KTB)
สินเชื่อบ้านแทนคุณ มีเอกสารดูแลพ่อแม่ เช่น ทะเบียนบ้านร่วมกัน การหักลดหย่อนภาษี กรรมธรรม์ประกัน เป็นต้น สำหรับซื้อที่อยู่อาศัยใหม่ ซื้อที่อยู่อาศัยมือสอง ซื้อที่ดินพร้อมปลูกสร้างบ้านในคราวเดียวกัน ปลูกสร้างบ้าน และสำหรับรีไฟแนนซ์ จากสถาบันการเงินอื่น มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำสุดอยู่ที่ 3.57% โดยจะมีอัตราดอกเบี้ย เดือนที่ 1-4 = 1.44% เดือนที่ 5-12 = 2.44% และปีที่ 2-3 = 4.30% โดยทางธนาคารให้วงเงินกู้สูงสุด 100% และระยะเวลากู้สูงสุด 40 ปี
สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับบุคลากรภาครัฐ อัตราดอกเบี้ยพิเศษ สำหรับซื้อที่อยู่อาศัยใหม่, ซื้อที่อยู่อาศัยมือสอง, เพื่อซื้อที่ดินพร้อมปลูกสร้างบ้านในคราวเดียวกัน คงที่ 3 ปี เริ่มต้นปีแรก 1.59% ต่อปี* เลือกผ่อนต่ำได้* ธนาคารออกค่าธรรมเนียมจดจำนองให้ ระยะเวลากู้สูงสุด 40 ปี
สินเชื่อบ้านกรุงไทย เฉลิมฉลองครบรอบ 58 ปี กู้ซื้อบ้านใหม่ บ้านมือสอง และกู้สร้างบ้าน สูงสุด 40 ปี ดอกเบี้ยกู้บ้านคงที่ 3 ปี เริ่มต้น 1.58% ต่อปี นาน 7 เดือน* เลิอกผ่อนต่ำ ล้านละ 2,800 บาท/เดือน นาน 7 เดือน วงเงินกู้ซื้อบ้านสูงสุด 100%
อ้างอิงตามอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเงินให้ MRR = 7.570% (ประกาศ ณ วันที่ 5 ตุลาคม 2566)
4. ธนาคารยูโอบี (UOB)
สินเชื่อบ้านยูโอบี (UOB Home Loan) สินเชื่อที่ธนาคารให้กู้ยืม หรือการกู้เงินจากธนาคาร เพื่อนำไปซื้อบ้านใหม่ บ้านมือสอง คอนโด หรือปลูกสร้างบ้าน เพื่อใช้เป็นที่อยู่อาศัย อัตราดอกเบี้ยพิเศษ กู้ซื้อบ้านใหม่ และบ้านมือสอง อนุมัติวงเงินกู้สูงสุด 100%
กรณีซื้อบ้านใหม่
วงเงินกู้สูงสุด 95-100% ของราคาซื้อขาย แต่ไม่เกิน 100% ของราคาประเมิน และ 95-100% สำหรับต่างจังหวัด (กรณีคอนโดมิเนียมวงเงินกู้สูงสุด 95% ของราคาซื้อขาย แต่ไม่เกิน 100% ของราคาประเมิน และ 75-90% สำหรับต่างจังหวัด)
กรณีซื้อบ้านมือสอง
วงเงินกู้สูงสุด 95-100% ของราคาประเมิน และ 80-90% สำหรับ ต่างจังหวัด (กรณีคอนโดมิเนียมวงเงินกู้สูงสุด 95-100% ของราคาประเมิน และ 75-90% สำหรับต่างจังหวัด)
อัตราดอกเบี้ยคงที่ปี 1-3 4.55% (กรณีผู้กู้ประสงค์ทำประกัน MRTA) เฉลี่ย 3 ปี 4.55%
กรณีเพื่อก่อสร้างบ้าน
วงเงินกู้สูงสุด 85% ของราคาประเมินที่ดินรวมกับค่าก่อสร้างบ้าน (70% ของราคาประเมินที่ดิน บวก 100% ของราคาประเมินค่าก่อสร้างบ้าน)
เลือกผ่อนชำระเป็นรายเดือนได้นานสูงสุด 30 ปี
วงเงินกู้สูงสุด 50 ล้านบาท (15 - 30 ล้านบาท สำหรับต่างจังหวัด)
สำหรับลูกค้าที่ยื่นคำขอสินเชื่อ ตั้งแต่ 1 เม.ย. 67 – 28 มิ.ย. 67 และ จดจำนองหลักประกันกับธนาคารภายในวันที่ 31 ก.ค. 67
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR = 8.80% (ประกาศ ณ วันที่ 4 ตุลาคม 2566)
5. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (BAY)
สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย อัตราดอกเบี้ยบ้านมือสองและบ้านมือหนึ่งต่ำ วงเงินกู้สูงสุด 110% ของราคาประเมินสำหรับบ้านใหม่* หรือวงเงินกู้สูงสุด 90% ของราคาประเมินสำหรับบ้านมือสอง สบายๆ กับการผ่อนชำระนานได้นานสูงสุดถึง 30 ปี (ระยะเวลาการผ่อนชำระเมื่อรวมกับอายุผู้กู้แล้วต้องไม่เกิน 65 ปี)
*สำหรับซื้อบ้านใหม่ในโครงการ Top Group / Super Prime 1-A (วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาซื้อขาย/ราคาประเมิน บวกวงเงินกู้เพิ่มสูงสุด 10% เพื่อซื้อเฟอร์นิเจอร์ตกแต่งบ้านหรือสิ่งจำเป็นอื่นในการเข้าอยู่อาศัย เกณฑ์การพิจารณาให้วงเงินเพิ่ม 10% เป็นไปตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด)
ดอกเบี้ยคงที่ 1 ปีแรก 2.50%* ประเมินหลักประกัน** / ค่าจดจำนอง *** ฟรี ส่วนลดอัตราดอกเบี้ย 0.25% ****
* สมมติฐานการคำนวณมาจากอัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 6 ต.ค. 66 = 7.40% ต่อปี ทั้งนี้อัตรา
** ฟรี! ค่าประเมินหลักประกัน มูลค่า 3,210 บาท (วันที่ 1 พ.ค. 67 - 31 ส.ค. 67)
*** ฟรีค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้อนุมัติ หรือสูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท เฉพาะลูกค้าที่ซื้อ MRTA/MLTA ตามเงื่อนไขที่กำหนด และเลือกดอกเบี้ยทางเลือกฟรีค่าจดจำนองเท่านั้น
**** เฉพาะปีที่ 1 เมื่อซื้อประกัน MRTA/MLTA ตามเงื่อนไขที่กำหนด หรือใช้บัญชีเงินเดือนผ่านธนาคารกรุงศรีอยุธยา
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR = 7.400% (ประกาศ ณ วันที่ 6 ตุลาคม 2566)
6. ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)
สินเชื่อบ้านมือสอง สินเชื่อสำหรับลูกค้าที่ซื้อบ้านมือสอง หรือบ้านหลุดจำนองของธนาคาร ทั้งบ้านเดี่ยว คอนโด ทาวน์เฮ้าส์ อาคารพาณิชย์ และที่ดินเปล่า สภาพดี ทำเลดี ราคาพิเศษ วงเงินกู้ยืมสูงสุด 95% อายุสัญญา 20 ปี ผ่อนสบายนานสูงสุด 30 ปี การพิจารณาอนุมัติวงเงินสินเชื่อเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
อัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าทั่วไป อัตราดอกเบี้ยคงที่ปี 1-3 MRR – 0.045% (กรณีผู้กู้ประสงค์ทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ Credit Life) เฉลี่ย 3 ปี 7.255%
พร้อมทั้งอัตราดอกเบี้ยสําหรับลูกค้าซื้อทรัพย์ NPA/NPL ของธนาคารเฉพาะโครงการที่กําหนด อัตราดอกเบี้ยคงที่ปี 1-3 3.79% (กรณีผู้กู้ประสงค์ทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ Credit Life) เฉลี่ย 3 ปี 3.79%
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR = 7.300% (ประกาศ ณ วันที่ 2 ตุลาคม 2566)
7. ธนาคารกสิกรไทย (Kbank)
สินเชื่อบ้าน เพื่อกู้ซื้อบ้านใหม่ บ้านมือสอง คอนโด สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อคอนโด กู้ปลูกสร้างบ้าน สมัครง่าย วงเงินสูง อัตราดอกเบี้ยพิเศษ 1.99% ปีแรก (ทำประกันตามเงื่อนไข) สำหรับกลุ่มลูกค้าผู้มีรายได้ประจำตั้งแต่ 100,000 บาท/เดือน กลุ่มลูกค้าผู้ประกอบการ กลุ่มลูกค้าประกอบวิชาชีพพิเศษ* ไม่จำกัดระดับรายได้ กู้ได้ไม่เกิน 100% ของราคาซื้อขาย และไม่เกิน 100% ของราคาประเมินหลักประกัน ขึ้นอยู่กับหลักประกันตามที่ธนาคารกำหนด
พิเศษสำหรับลูกค้าทั่วไป กู้ซื้อบ้านใหม่และบ้านมือสอง รายได้สุทธิแค่เดือนละ 15,000 อัตราดอกเบี้ยพิเศษ 4.99% ปีแรก (ทำประกันตามเงื่อนไข) กู้ซื้อบ้านได้ไม่เกิน 90% ของราคาซื้อขาย และไม่เกิน 90% ของราคาประเมินหลักประกัน ขึ้นอยู่กับหลักประกันตามที่ธนาคารกำหนด
ปลูกสร้างบ้านบนที่ดินตนเอง (ปลอดภาระ) อัตราดอกเบี้ยพิเศษ 4.99% ปีแรก (ทำประกันตามเงื่อนไข) สำหรับกู้ปลูกสร้างบ้านบนที่ดินของตนเอง(ปลอดภาระ) กำหนดวงเงินให้กู้สูงสุดไม่เกิน 80% ของราคาค่าก่อสร้างตามสัญญาว่าจ้าง แต่ไม่เกิน 100% ของราคาประเมินที่ดินและราคาประเมินแบบสิ่งปลูกสร้าง
ผ่อนชำระนานสูงสุด 30 ปี ผ่อนได้นานจนถึงอายุ 70 ปี ตามหลักเกณฑ์และเงื่อนไขของธนาคาร รายได้ประจำ ผู้ประกอบการ อาชีพอิสระ ก็ยื่นกู้ซื้อบ้านได้ สำหรับลูกค้าที่สมัครตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2567 – 30 มิถุนายน 2567 และจดจำนองภายในวันที่ 31 กรกฎาคม 2567
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR = 7.300% (ณ วันที่ 4 ตุลาคม 2566)
8. ธนาคารกรุงเทพ (BBL)
สินเชื่อบ้านสำหรับลูกค้าทั่วไป ให้บ้านในฝันกลายเป็นจริงได้ ด้วยทางเลือกหลากหลายกับอัตราดอกเบี้ยที่ลงตัวเพื่อคุณ วงเงินสูงสุด 100% ของมูลค่าหลักประกันวงเงินกู้เพิ่มเติมจากวงเงินสูงสุดเพื่อซื้อประกันชีวิตคุ้มครองเครดิตโฮมเฟิสต์ และประกันอัคคีภัยระยะยาว ผ่อนสบายนานสูงสุด 30 ปี(เฉพาะพนักงานประจำ สูงสุด 35 ปี) รวมอายุผู้กู้สูงสุด 65 ปี สามารถเลือกผ่อนชำระได้ทั้งแบบขั้นบันได หรือแบบคงที่ ค่าประเมินหลักประกัน ขั้นต่ำ 3,000 บาท (ไม่รวม VAT) ยกเว้น ค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อทั้งนี้ อัตราค่าบริการขึ้นอยู่กับประเภท ขนาด และจำนวนของหลักประกัน อ้างอิงตามประกาศธนาคารในเว็บไซต์ หรือประกาศ ณ สาขา
อ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR = 7.050% (ประกาศ ณ วันที่ 29 เมษายน 2567)